Crédito Privado

O que é crédito privado e como solicitar o seu?

O crédito privado é uma das opções de investimento onde você irá emprestar dinheiro para uma […]

O que é crédito privado e como solicitar o seu - Bamboo DCM

O crédito privado é uma das opções de investimento onde você irá emprestar dinheiro para uma ou mais empresas. É uma opção diferente de aplicação em títulos públicos ou em poupança.

As empresas realizam a emissão de títulos de dívida, como notas comerciais e debêntures, para a captação de recursos no mercado e financiamento de suas atividades.

Se existe o interesse em realizar um investimento em crédito privado, primeiro é importante entender o que é o crédito privado, seus benefícios, tipos disponíveis e informações extras para ajudar a investir com segurança.

A seguir, vamos conferir todas essas informações e muito mais. Confira!

O que é crédito privado?

O crédito privado trata-se de uma modalidade de investimento onde o investidor empresta seu dinheiro para empresas. Em troca, é recebida uma remuneração.

As empresas em questão irão emitir títulos de dívida que serão adquiridos por esses investidores.

O retorno financeiro vem por meio dos juros e também pela valorização dos títulos de dívida a longo prazo.

Benefícios de investir em crédito privado

Ao investir em crédito privado, você terá muitos benefícios, como potencial de retorno superior aos investimentos de renda fixa tradicionais, títulos públicos e poupança.

Além disso, é possível ter uma boa diversificação em sua carteira de investimentos com essa modalidade, o que contribui para mais proteção contra possíveis oscilações do mercado.

Tipos de crédito privado

Há diferentes tipos de crédito privado para seus investimentos, onde cada um terá suas próprias características. Entre eles, temos:

Debêntures

Os debêntures tratam-se de títulos de dívida que são emitidos por empresas com o intuito de captar recursos no mercado.

Os investidores que realizarem a aquisição desses debêntures irão receber juros periódicos – além do valor que foi investido – ao final do prazo do título.

Apenas Sociedades Anônimas podem realizar a emissão desses debêntures.

Notas Comerciais

As notas comerciais tratam-se de títulos de curto prazo, sendo emitidos por empresas com o intuito de financiar suas operações comerciais.

As Notas Comerciais podem ser emitidas tanto por Sociedades Anônimas quanto por empresas Ltda.

Apesar de não ser uma regra, é comum que debêntures estejam associadas a financiamentos de projetos específicos, enquanto as Notas Comerciais são usadas para financiamento da operação (capital de giro).

CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários)

Os CRIs são títulos lastreados em créditos imobiliários, como em financiamentos de imóveis.

Neste caso, os investidores irão receber seus pagamentos periódicos referentes aos recebíveis imobiliários que consolidam o título.

CRA (Certificados de Recebíveis do Agronegócio)

O CRA é bem parecido com o CRI, funcionando de forma bem semelhante. Mas, neste caso, eles são lastreados em créditos do agronegócio, por exemplo: financiamento para produtores rurais.

Vale ressaltar que os CRIs e CRAs contam com diversos benefícios bastante atraentes para os investidores (pessoa física). Entre eles, temos a isenção do imposto de renda (IR) sobre os rendimentos.

Isso faz com que esses títulos se tornem ainda mais atraentes para os investidores que estão em busca de uma diversificação de carteira de investimentos.

FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios)

E, por fim, temos os FIDCs que aplicam em uma carteira de direitos creditórios, como por exemplo, cheques pré-datados e duplicatas.

Neste caso, os investidores irão receber uma parcela de acordo com os rendimentos gerados pela carteira do fundo.

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Dicas para investir em crédito privado

Se você quer investir em crédito privado e ter bons resultados, temos algumas dicas importantes para contribuir:

Avalie a qualidade de crédito dos emissores

Primeiramente, avalie a qualidade de crédito dos emissores antes de realizar qualquer investimento, afinal, é uma medida de segurança que poderá te impedir de cair em investimentos ruins.

Analise bem a saúde financeira e a capacidade que as empresas emissoras de títulos possuem de realizar seus pagamentos.

Diversifique a carteira para reduzir riscos

Saiba diversificar sua carteira para que os riscos sejam reduzidos. Distribuir seus investimentos em tipos diferentes de crédito privado e setores da economia poderá contribuir fortemente para a redução de riscos relacionados a cada investimento especificamente.

Ou seja, se surgir um risco em um de seus investimentos, o outro poderá se manter estável e evitar danos muito severos.

Considere o prazo e a liquidez dos investimentos

Lembre-se de considerar o prazo e a liquidez dos investimentos, escolhendo os títulos que estejam de acordo com os seus objetivos financeiros.

Pondere a sua disponibilidade de recursos e a necessidade de resgate antecipado antes de tomar uma decisão.

Entenda a tributação aplicável

Não se esqueça também de buscar compreender a tributação aplicável. Saiba quais são as regras de tributação de seus investimentos em crédito privado – por exemplo, IOF, imposto de renda, etc.

Desse modo, você evita surpresas desagradáveis ao realizar seu resgate dos investimentos.

A Bamboo é especialista no assunto!

Quer investir em crédito privado? A Bamboo DCM é especialista no assunto!

Se tem interesse nesse tipo de investimento, podemos contribuir para que obtenha sucesso com seus títulos.

Além de especialista no mercado financeiro, a Bamboo conta com as melhores soluções de investimento para contribuir para que alcance seus objetivos.

Aproveite essa oportunidade para entrar em contato, conhecer a plataforma e todas as ferramentas que irão possibilitar ótimos investimentos em crédito privado!